Se você já tentou solicitar um cartão de crédito, financiamento ou empréstimo pessoal e teve uma recusa, provavelmente já ouviu falar sobre o seu score. Essa nota é um dos maiores elementos analisados pelas instituições financeiras ao decidirem se vão ou não conceder crédito para você. Mas afinal, o que é o score de crédito? O que é o Doutor Score? E como você pode verificar e liberar o seu score para aumentar suas chances de ter uma aprovação no crédito? Vamos investigar todas essas questões neste artigo.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que mostra o histórico financeiro de uma pessoa. Seu valor vai de 0 a 1000 e é usado por bancos, instituições financeiras, empresas de crédito e até mesmo varejistas para medir a probabilidade de oferecer crédito a um cliente.
Se o seu score for alto, maior é a probabilidade de que o consumidor pague suas dívidas em dia. Por outro lado, um score menor indica um risco maior de inadimplência. Aspectos como uso de crédito, dívidas em aberto, e pagamentos passados afetam essa pontuação.
Como funciona o Doutor Score?
O ferramenta Doutor Score é uma ferramenta online desenvolvida para ajudar os consumidores a entenderem e melhorarem seus indicadores financeiros. Ele oferece uma explicação completa sobre os fatores que influenciam a pontuação de crédito de cada usuário e oferece dicas úteis sobre como aumentar o score de forma sustentável.
Um dos maiores benefícios do Doutor Score é que ele oferece simulações de crédito com base no score presente do usuário, permitindo que as pessoas interessadas descubram as chances de aprovação ao solicitar crédito antes de fazer uma solicitação. Além disso, o site também possibilita que o usuário acompanhe a melhoria de seu score ao longo do tempo e veja como suas decisões influenciam sua pontuação.
Principais motivos para a recusa de crédito
Um dos momentos mais difíceis que alguém pode enfrentar é a negativa de crédito. Seja na tentativa de conseguir financiamento, um financiamento ou mesmo solicitar crédito, a recusa pode vir por diversos motivos. Abaixo, listamos as principais causas de negativa:
1. Score de crédito baixo
Este é, sem dúvida, a razão mais frequente. Quando as instituições financeiras verificam que seu score está baixo, as empresas veem um perigo em oferecer crédito. Isso pode ser resultado de inadimplência, acúmulo de dívidas, ou até da ausência de um histórico de crédito.
2. Alta taxa de endividamento
Mesmo que você tenha um bom score, se suas dívidas já estiverem muito altas em relação à sua renda, as instituições podem julgar que você não terá capacidade de assumir novos compromissos.
3. Falhas no cadastro
Outro motivo comum para a recusa de crédito é a falta de informações atualizadas nos cadastros das empresas de crédito. Muitas vezes, uma informação errada, como endereço ou número de telefone desatualizados, pode causar um não.
4. Negativação no nome
Se o seu CPF estiver negativado em serviços de proteção de crédito, como Serasa e SPC, suas chances de conseguir crédito ficam muito menores. Para muitas instituições, ter o nome negativado é um indicador de má gestão financeira.
5. Histórico de crédito insuficiente
Se você score destravado nunca que nunca utilizou crédito ou usou muito pouco, as empresas não possuem informações suficientes sobre seu comportamento de pagamento. Isso pode levar a um "não", pois o banco não tem informações suficientes para avaliar o risco.
Como verificar sua pontuação de crédito?
Consultar seu score é um passo fundamental para entender suas chances de conseguir crédito no sistema financeiro e identificar como melhorar sua pontuação. Há várias formas de consultar o score no Brasil, e várias são gratuitas. Aqui estão algumas das principais formas:
1. Serasa
A Serasa oferece um dos serviços de consulta de score mais populares no Brasil. É possível acessar o site ou usar o app da Serasa e consultar seu score gratuitamente. A plataforma ainda fornece dicas personalizadas para melhorar sua pontuação e soluções para negociar débitos.
2. Boa Vista SCPC
Outro órgão de proteção ao crédito que autoriza a verificação do score é o SCPC Boa Vista. Além de verificar sua pontuação, você pode verificar se há restrições ou dívidas em seu CPF e conferir os débitos pendentes.
3. Quod
A empresa Quod é uma nova instituição no mercado de análise de crédito. Ela também permite que o consumidor consulte seu score de crédito e oferece algumas dicas sobre como melhorá-lo.
4. Doutor Score
Como mencionado anteriormente, o Doutor Score disponibiliza um sistema de consulta completo, onde é possível monitorar o progresso da sua nota e receber orientações personalizadas para aumentar seu score. O diferencial do Doutor Score é a análise detalhada que ele oferece, ajudando o usuário a compreender quais pontos estão travando o aumento da nota.
Dicas para destravar sua pontuação de crédito
Destravar o score de crédito significa adotar medidas para melhorar sua pontuação e, assim, ampliar suas oportunidades de obter crédito. Se você está enfrentando dificuldades para obter crédito por conta de um score ruim, aqui estão alguns passos úteis para destravar sua pontuação:
1. Pague suas contas em dia
O acerto das contas no prazo de contas, como cartões de crédito e financiamentos, é um dos principais fatores que influenciam o score. Evitar demoras mostra comprometimento e compromisso com os pagamentos, o que pode resultar em um aumento gradual do seu indicador.
2. Negocie e pague dívidas atrasadas
Se você tem dívidas em atraso, negociar e quitá-las é essencial para liberar seu score. Ter dívidas ativas afeta de forma significativa na sua pontuação, e quitá-las faz o score aumentar rapidamente.
3. Use o crédito de forma consciente
Utilizar produtos financeiros, como cartões de crédito e empréstimos, de forma responsável também pode ajudar a aumentar seu score. O recomendado é usar menos de 30% do limite de crédito e sempre pagar o valor total da fatura dentro do prazo.
4. Atualize seus dados cadastrais
Manter suas informações corretas em plataformas como Serasa, Boa Vista e Quod é importante. Informações incorretas ou desatualizadas afetam a análise de crédito de forma negativa.
5. Acompanhe seu score regularmente
Acompanhar o seu score é uma forma eficiente de entender quais comportamentos estão ajudando ou prejudicando sua pontuação. Ferramentas como o Doutor Score podem fornecer uma visão detalhada e personalizada sobre como melhorar sua pontuação.
6. Solicite o cadastro positivo
O cadastro positivo é uma opção que permite às instituições avaliarem seu histórico completo, considerando os pagamentos que você realiza de forma pontual. Ao solicitar a inclusão do seu nome no Cadastro Positivo, suas chances de aumentar o score podem ser maiores.
Conclusão
O seu score de crédito é vital nas suas chances de conseguir crédito no mercado. Entender como ele funciona, saber como consultá-lo e, mais importante, como destravar seu score são passos essenciais para quem quer ter acesso a melhores condições de crédito, seja para realizar um sonho ou resolver uma emergência financeira.